スターフライヤー社員の副業・節税に不動産投資がおすすめの理由｜高属性を活かした資産形成のメリットと注意点を解説

スターフライヤーは九州を拠点に事業を展開する国内有数の航空会社のひとつ。旅客だけでなく航空貨物も扱っており、2024年の単独売上高は400億円と堅調に推移しています。

そんなスターフライヤーに勤める社員も高属性と言えますが、しかし、その優位性をどのように副業に活かせば良いかわからない方も多いでしょう。

結論から言うと、スターフライヤーのような優良企業に勤める方には実物不動産投資がおすすめです。家賃収入による不労所得に加え、減価償却による節税効果も狙えます。

本記事では、スターフライヤーの企業情報などをベースに中立的な目線から、副業として不動産投資に取り組むメリットとリスクを伝えるので、ぜひ参考にしてください。

元不動産屋・現役サラリーマン投資家 田中

サラリーマン大家。新卒で中堅不動産投資会社に就職。 お客様第一ではない不動産会社のあり方に疑問を感じ、メーカーの営業職に転職。現在はコンサル会社に転職し不動産会社勤務の経験を生かして不動産会社の経営コンサルを行う。 地道に買い増しや売却益を活用し、現在17戸年間家賃収入1,010万円(ほぼ不労所得)。1,010万円を元手に投資信託や株を購入し、さらなる資産拡大に挑戦中。

ブログを始めて累計相談数が1,500名超えしました。物件を見極めるにはどうしたらいいか、どんな業者がいいのか、サラリーマンが不労所得を作る上で最短の道筋など、知りたい方はLINEで相談に乗ってます。

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スターフライヤーの企業情報

参照：starflyer

まずは、スターフライヤーの事業内容と、それを考慮した資産形成方法などを解説します。

会社概要

スターフライヤーの会社概要は​​以下のとおりです。

主な事業内容

スターフライヤーは九州を拠点に事業展開しつつ、ANAなどの大手とコードシェアすることで活動領域を拡大してきました。単体での売上高は400億ほどですが、ジャパネットと連携して機内エンターテイメントや物販、旅行事業も手がけるなど、積極的にサービス領域を拡大しています。

業歴はまだ20年あまりですが、大手との資本関係や実績を踏まえても、今後も安定した経営が期待できるでしょう。

高属性なスターフライヤー社員には不動産投資がおすすめ

経営の安定性・将来性が高いスターフライヤー社員は、属性が重視される金融機関のローン審査でも一定の優位性が見込めるため、不動産投資を検討するメリットは大きいです。

実物不動産投資では、ローンの活用によりレバレッジが効かせられるため、属性の高さを活かしたハイスピードな資産形成が期待できます。さらに、節税効果を享受しやすい点も大きなメリットです。

しかし、いくら優位性が高いといっても闇雲に不動産を購入して良いわけではありません。

高属性なスターフライヤー社員は高額ローンが組みやすいからこそ、そこを狙う悪質な業者も多くいるのです。業者の提案を鵜呑みにして安易に契約した結果、買った時点で損が確定してしまうようなケースも少なくありません。

せっかくの高属性をフル活用できるよう、以下で、メリットと注意点をそれぞれ解説していきます。

スターフライヤー社員が不動産投資で副業するメリット

スターフライヤー社員が不動産投資で副業するメリットとしては、以下の3つが挙げられます。

1. 高属性を活かしたハイスピードな資産形成が可能
2. 高い節税効果が得られる
3. 手元資金を減らさずに資産形成できる

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1.高属性を活かしたハイスピードな資産形成が可能

スターフライヤーの平均年収は約600万円ほどですが、同社の事業実績なども踏まえると、高額ローンを引き出せる可能性は十分にあります。

高額のローンを組めれば、そのぶん購入できる物件の選択肢も増えるため、都心・駅チカ・築浅など、より好条件の物件への投資が可能です。都心の高需要な物件は高い家賃収入が期待でき、不労所得に加えて将来的なリセールバリューも狙えます。こうした投資が可能なのも、高属性であるスターフライヤー社員の特権と言えます。

好条件の物件への投資が可能になれば、ご自身の年収くらいの不労所得は全然実現可能ですし、何より、不動産投資で基礎を安定させた上で余裕資産から株式投資などをすれば、さらに爆発的に資産が増やせます。

ただ、これらはあくまで優良物件だからこそ享受できるメリット。業者から提案された物件を無作為に買い漁るようなやり方では粗悪な物件をつかまされてしまい、早期で負債化するリスクが高い点に注意が必要です。

まーくん

業者と物件は間違えてはいけません。

2.高い節税効果が得られる

高額な融資が受けられれば、物件価値の高い不動産を保有することにより、減価償却を活用した長期的な節税効果を享受することも可能です。賃貸需要の高い、都心や駅近、築浅の物件であれば安定した運用が期待でき、長期間にわたって節税効果を維持できます。

ただし、節税のみを目的とした投資はリスクを伴うため、絶対に避けましょう。具体的には、空室リスクとデッドクロスが挙げられます。

節税効果の最大化を目的とした場合、減価償却費の高い築古の木造アパートが選択肢に入ります。しかしこのような物件は賃貸需要が少ないため、空室リスクが高いのが現実です。もし空室の心配がなかったとしても、減価償却が終わると翌年からデッドクロスが発生し、増税負担が生じます。

仮に、築20年の木造アパートを物件価格4,000万円で購入した場合、木造物件の法定耐用年数は22年ですから、下記の計算により減価償却期間は6年となります。

このケースの場合、減価償却費を本業の収入と損益通算することで、単純計算で課税所得を700万円近く抑える効果が期待できます。この数字は確かに大きいです。しかし減価償却が終わった翌年からは家賃収入が経費を上回り、デッドクロスが生じます。

仮に実質利回り10%とすれば、年収が400万円上がる計算です。しかし、400万円のほとんどは減価償却期間中と同じく、ローンの返済と修繕積立金に回るので、帳簿上だけ400万円増えて、その分の増税分を給料で補填するような形になります。さらに、デッドクロスの影響を避けるために売却しようとしても、築古物件はリセールバリューが低いため、売却時に思ったほどの価格が得られない場合も多いです。

結論として、高属性を活かした不動産投資には、都心部の駅近に位置するRC造のグレードの高い区分所有物件が最適です。この条件を満たす物件は長期的な資産形成に適しており、空室リスクが低く、安定した運用が期待できます。もちろんリセールバリューも高いため、5～10年の短・中期保有で、数百万円程度の売却益が見込めます。

3.手元資金を減らさずに資産形成できる

手元資金を減らさずに将来の安定を確保する方法としても、不動産投資は有効です。

不動産投資は、現役時代に資産価値の高い物件をローンで購入し、賃借人の家賃でローンを返済していく仕組みです。これにより、今の生活費を圧迫することなく、老後の資産を築くことが可能になります。さらに、長期保有による築年数の経過が気になる場合は、売却して利益を得た後、再度新しい物件を購入することもできます。

株式投資や保険と異なり、運用中も手元の資金を減らさずに資産形成できるため、今の生活スタイルを維持しながら老後の経済的不安を軽減できるのです。

公的年金の受給時期の遅延や減額のリスクも考慮すると、老後の生活水準を安定させるために、手元資金に負担をかけずに資産形成ができる不動産投資は、賢い選択肢のひとつと言えるでしょう。

不動産投資成功のためには戦略が大切

ここまで解説した通り、高属性なスターフライヤー社員はたしかに不動産投資の利点を享受しやすいものの、ただ闇雲に高額物件を購入すれば良いわけではないことがお分かりいただけたかと思います。

安易に節税目的で築古木造物件などを購入すると、償却期間中は大きく課税所得を抑えられても、早期にデッドクロスが起こり、その後の税負担はかえって増大します。賃貸需要がない物件の場合、狙ったタイミングで買い手がつかない可能性も高く、そうすると手放したくても手放せないお荷物物件になってしまいます。

その点、減価償却期間が長い新築・築浅の高需要なRC物件を買えば、中長期の家賃収入やリセールバリューを見込みつつ、節税効果も得られます。

さらに実物不動産投資では、購入する物件の良し悪しだけでなく、行動するタイミングも重要です。戦略に沿って適切なタイミングで必要なアクションが取れなければ、せっかくの戦略も意味を成しません。

このあたりを独学で自己完結させるのは正直難易度が高く、勇足によって失敗する可能性もあるので、上記を踏まえたうえで最良な提案をしてくれる業者を選ぶことが必要です。

まーくん

私の不動産投資に関する投資実績についてこちらのページで紹介しているので、不動産投資を検討される際は参考にしてみてください。

スターフライヤー社員が不動産投資で副業する注意点

スターフライヤー社員が副業として不動産投資に取り組む際の注意点は、ここまでに解説した点だけではありません。以下3つのポイントにも要注意です。

• 同僚や知人から不動産投資を勧められたら要注意
• FPと提携している業者はNG
• 優良物件を引き当てるには探し方が重要

それぞれ詳しく解説します。

同僚や知人から不動産投資を勧められたら要注意

スターフライヤーのような優良企業に勤める高属性な投資家は、周囲にも不動産投資に取り組む同僚・知人などが多く、周りの人から不動産投資を勧められるケースが少なくありません。もしも身近な人から不動産投資を勧められた場合、特に業者込みで紹介された場合は要注意です。

実はスターフライヤーのような優良企業は、不動産会社から狙われています。不動産会社は、社員の年収が高い特定の会社を狙い撃ちし、ビルの前でアンケートや名刺交換などの待ち伏せをします。また、電話番号を一つ手に入れると下4桁を変えてひたすら電話をするなど、まさに手段を選ばずに営業してくるのです。

こうした会社は、その営業コストが不動産価格に乗ってきますし、そもそも顧客目線が完全に欠如しています。

あなたの同僚・知人がそうした会社から不動産を購入している場合、本来付き合うべきではない会社を紹介される可能性が高いです。

まーくん

親しい同僚や友人からの紹介だったとしても、絶対に鵜呑みにしてはいけません。悪意がなくても、その紹介者もまた、業者に騙されている可能性があります。

FPと提携している業者はNG

不動産投資はライフプランニングにも関わってくる性質上、業者がFPと提携しているケースもあります。人生設計まで踏まえた提案を受けられるとなれば信頼度も高まるかもしれませんが、この場合も基本的にNGと判断すべきです。

業者と提携している時点で、FPと投資家は利益相反の関係になります。提携のFPはその業者の利益を優先し、投資家の利益を守るために必要なアドバイスをしてくれない可能性があるのです。アドバイスをしないどころか、適切でない不動産の購入を安易に勧めるような、誤った誘導をする恐れも十分考えられるでしょう。

まーくん

FPは保険には詳しいですが、不動産の知識は表面的であることがほとんど。知識が乏しい人からの紹介はトラブルのもとです。

優良物件を引き当てるには探し方が重要

高属性なスターフライヤー社員は物件の選択肢が幅広い利点がありますが、そもそも優良物件自体がなかなか出てくるものではないため、本業も忙しい中で、限られた時間で自力で探し当てるのはあまり現実的ではないでしょう。

かといって、ネットなどで目立つ業者に手当たり次第に相談するのも危険です。ネットで目立つ業者は広告に力を入れているため、宣伝コストが物件価格に上乗せされていたり、そもそも広告を出さないと集客できないような、質の低い提案をされるリスクがあります。

そのため、業者選定においては「そもそも優良物件を扱っている会社がどういうところか」という根本的なポイントを押さえて探すことが大切です。

スターフライヤー社員に副業として不動産投資がおすすめの理由まとめ

本記事では、スターフライヤー社員に副業として不動産投資が有効である理由や、実際に取り組む際の注意点などを解説してきました。

スターフライヤーは、単独でも数百億円の売上を誇り、コードシェアによって路線も確保しています。ジャパネットとの業務提携で物販・旅行事業なども手がけており、将来的な発展も見込まれます。その高い属性を活かせば効率的な資産形成が叶うでしょう。

家賃収入や節税といったメリットももちろん得やすい一方、それらは優良業者によるサポートが大前提となるため、本記事で触れてきた注意点を参考にしつつ、適切に業者を選んでみてください。

投資や副業を検討しているスターフライヤー社員の方へ

• 知人から不動産投資を勧められていませんか？
  →その業者の営業ルートは大丈夫ですか？手段を選ばない業者は営業コストが不動産価格に乗ってきますし、そもそも顧客目線が欠如しているため付き合うべきではありません。

• 無闇に複数の不動産会社へ問い合わせていませんか？
  →手当たり次第に問い合わせてもかえって失敗リスクが高まるだけです。業者選定にはコツがあります。

• 業者提携のFPの言葉を鵜呑みにしていませんか？
  →提携のFPも結局は保険成約が目的です。不動産投資の本質を見失っていませんか？

• 「高額=優良物件」と営業を受けていませんか？
  →好条件の不動産が相対的に高額になるのはたしかですが、値段がすべてではありません。

などなど、不動産全般に関する内容はいつでもLINEで聞いてください！
不動産会社に勤めていた、おせっかい好きの田中があなたのお役に立てれば幸いです笑。
業者さんでは言えない真実をお伝えします！